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  • 保險拒賠案例:老人確診肝癌被拒賠 保險公司:買(mǎi)的太晚了!

    時(shí)間:2019-09-26 18:39:48 來(lái)源:多保魚(yú)

    2018年5月,老馬被醫院確診罹患肝癌,在醫院呆了一個(gè)星期,就已經(jīng)花掉了15萬(wàn)元的積蓄。每天要支付高額的治療費用,而抗癌治療又是一個(gè)漫長(cháng)的過(guò)程,怎么辦呢?巧合的是,老馬的兒子在4月份給他購買(mǎi)了一份重疾險,雖然保額只有10萬(wàn),每年的保費卻要13000元,當時(shí)兒子覺(jué)得,雖然重疾險的保費貴,但是父親的年齡大了,如果能夠保障父親的健康,花點(diǎn)錢(qián)也不算什么。

    保險拒賠案例:老人確診肝癌被拒賠 保險公司:買(mǎi)的太晚了!


    老馬發(fā)病后,兒子第一時(shí)間聯(lián)系上了保險公司,保險公司卻表示,這種情況無(wú)法理賠,因為保險買(mǎi)的太晚了,這份保單還處于等待期。


    馬某的兒子不服,自己交了13000元的保費,本來(lái)就是希望可以在生病的時(shí)候有個(gè)保障,可是檢查出生病了卻不能賠錢(qián),這是什么道理?為了討一個(gè)說(shuō)法,也為了能拿到理賠金,老馬的兒子向法院起訴了保險公司,要求保險公司賠償當初約定好的10萬(wàn)元保險金。然而,法院經(jīng)過(guò)調查,最終駁回了他的訴訟。


    案例分析


    對于老馬的這個(gè)保險理賠案件,法院的做法已經(jīng)非常明確??赡芎芏嗯笥堰€不知道,我們所購買(mǎi)的重疾險,都是有等待期的。根據保險產(chǎn)品的不同,等待期時(shí)間有長(cháng)有短,最短的也需要90天。在等待期內出險,保險公司是不賠的。


    而在上述案件中,老馬買(mǎi)完保險一個(gè)月就被檢查出罹患癌癥,還處于等待期內,所以按照合同規定,保險公司不用承擔此次理賠責任。


    老馬的遭遇,現實(shí)生活中并不少見(jiàn),很多保險拒賠案例都是因為等待期出險。今天小編就來(lái)和大家討論下保險條款里的等待期,看下它對我們的保險影響有多大。


    什么是等待期?


    等待期是指即使被保險人出險,保險公司也不用賠償的時(shí)期。之所以要設置等待期,主要是預防惡意騙保和帶病投保。不同的保險產(chǎn)品等待期會(huì )有所不同:


    重疾險、壽險:一般是 90 - 180 天


    醫療險:基本都是 30 天


    意外險:沒(méi)有等待期,保單一生效就能獲得保障


    除此之外,像百萬(wàn)醫療險這種一年期產(chǎn)品,如果第二年成功續保,通常也是沒(méi)有等待期的。

    保險拒賠案例:老人確診肝癌被拒賠 保險公司:買(mǎi)的太晚了!


    等待期內出險保險公司賠付嗎?


    1、等待期出險,保險一定不賠嗎?


    等待期是針對疾病而言的,意外是無(wú)法事前預測的,所以等待期內發(fā)生意外,是可以正常賠付的。比如重疾險中雖然有等待期,但是在等待期內發(fā)生交通事故,導致雙腿截肢,這種情況就符合重疾險中“多個(gè)肢體缺失”的理賠條件,可以理賠。


    2、 等待期內出險保險就白買(mǎi)了嗎?


    雖然等待期內出險的概率比較低,但是如果真的很不幸等待期內出險,那我們的保單是不是就作廢了呢?


    重疾險產(chǎn)品如果等待期內發(fā)生重疾,幾乎所有重疾險產(chǎn)品都會(huì )終止合同并退還保費。但如果是發(fā)生輕癥、中癥,一般會(huì )有三種處理結果:


    整份合同結束:大多數保險產(chǎn)品會(huì )直接終止合同,并退還保費。


    附加險結束:輕癥都是以附加險投保的,如果在等待期發(fā)生輕癥,只有附加險會(huì )失效,主險的重疾還是繼續保障的。


    合同繼續:這種情況是最好的,只有等待期內發(fā)現的疾病不提供保障,其他幾十種疾病繼續有效。


    相對于重疾而言,其他幾個(gè)險種的處理方式會(huì )比較簡(jiǎn)單直接。


    醫療險:等待期內生病無(wú)法理賠,但保單還是有效的。等待期后再發(fā)生的其他疾病,那就可以理賠。


    壽險:等待期內因病身故,合同會(huì )結束,因為人已經(jīng)不在了,無(wú)法繼續保障。意外身故,正常賠付。


    意外險:本來(lái)就沒(méi)有等待期,保單生效后出險,就能獲得賠付。


    總的來(lái)說(shuō),等待期出險是一個(gè)小概率事件,但事前了解清楚,也可以避免日后產(chǎn)生理賠糾紛。

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    關(guān)于等待期需要知道的誤區


    不同人對于等待期會(huì )有不同的態(tài)度,有些人會(huì )陷入等待期的一些誤區。


    誤區1:等待期不能去醫院?


    有些人買(mǎi)完保險后,為了撐過(guò)等待期,等待期內身體不舒服也強忍著(zhù)不去醫院。


    老實(shí)說(shuō),這種想法其實(shí)能夠理解。但我們要知道,買(mǎi)保險的最終目的不是為了獲得理賠,身體健康才是我們的最終目的。千萬(wàn)不要為了一份保險而耽誤了治病的最佳時(shí)機。


    當然,如果說(shuō)身體健康,只是做些常規檢查,那就建議在等待期后再去。要不然等待期內檢查出來(lái)疾病,有可能會(huì )拿不到理賠。


    誤區2:等待期內得了病,也要告知保險公司?


    有一些朋友投保的時(shí)候完全符合健康告知,但是在等待期內發(fā)生健康告知中的疾病,這種情況需要告知保險公司嗎?


    實(shí)際上,健康告知只是投保時(shí)的要求。只要購買(mǎi)時(shí)符合健康告知,即使在等待期內發(fā)生告知中的疾病,我們也沒(méi)有義務(wù)告知保險公司。


    結語(yǔ)


    保險是一份融合了金融、醫學(xué)和法律知識的專(zhuān)業(yè)合同,對普通消費者來(lái)說(shuō),保險條款理解的門(mén)檻也比較高。如果對等待期比較重視的朋友,買(mǎi)保險就不要再拖延了,因為除了有等待期,保費升高、保額降低等因素對于我們購買(mǎi)保險來(lái)說(shuō)都不容忽視。希望今天的文章對你有用。

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