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  • 投保案例分析:被查出了終末期腎病,為何保險公司不賠?

    時(shí)間:2019-09-24 18:09:05 來(lái)源:多保魚(yú)

    為什么很多人不相信保險?是保險坑人,還是業(yè)務(wù)員騙人,在我看來(lái),這些都不是理由。之所以人們不相信保險,其大多數原因和我們投保人自身有關(guān)。如果不信,請跟我來(lái)看看下面這場(chǎng)案例。

    投保案例分析:被查出了終末期腎病,為何保險公司不賠?

    01案例詳情

    去年3月份,河北市民張某為自己投保了一份保費12000元,保額10萬(wàn)的返還型重大疾病保險,當時(shí)業(yè)務(wù)員承諾,只要過(guò)了等待期,得了大病就可以得到10萬(wàn)保額的賠償。

    結果誰(shuí)也沒(méi)想到,就在同年11月份,張某在醫院做全身檢查時(shí),被查出了終末期腎病,得知情況后,張某立刻向保險公司索要賠償。但事與愿違,保險公司通過(guò)調查發(fā)現,張某在投保之前就可以患上了嚴重的腎病,并以此為由,拒絕了張某的理賠申請。

    對于保險公司給出的結果,張某很不理解,既然知道這種情況不賠,為什么在我投保之前不聞不問(wèn),非要等我交了錢(qián)再拒賠,這不明擺著(zhù)坑人嗎!為了得到屬于自己的賠償,張某向法院提起了訴訟,并要求保險公司賠償10萬(wàn)保險金。

    但遺憾的是,法庭最終判決張某敗訴,支持保險公司的意見(jiàn)。

    02案例分析

    雖然在這場(chǎng)案例中,張某的言辭確實(shí)有一定道理,但作為法院,它必須從公道倫理出發(fā),以事實(shí)為判定條件,而張某確實(shí)存在故意隱瞞病情的行為,也就說(shuō),張某并沒(méi)有遵循作為一位投保人所該擁有的誠信原則,那既然是這樣,保險公司拒賠自然合理。

    通過(guò)對上述案例的分析,我們可以發(fā)現,誠信告知在我們投保時(shí)起到的作用確實(shí)非常關(guān)鍵,很多時(shí)候,一場(chǎng)保險事故能不能得到理賠,就取決于投保人本身是否誠信告知。

    如果投保人如實(shí)告知過(guò)往病史,或許還有機會(huì )能得到理賠,但如果投保人從一開(kāi)始就選擇了隱瞞病情,那么后期將很容易被保險公司拒賠。

    03對于本案例的總結,主要有以下3點(diǎn):

    (1)在本案中,張某除了未健康告知之外,還犯了一個(gè)很大的錯誤,即重疾險產(chǎn)品買(mǎi)錯了。12000元保費才買(mǎi)了10萬(wàn)的保額,先不說(shuō)10萬(wàn)塊錢(qián)能不能解決重病治療費的需求,單從保費來(lái)看,就明顯買(mǎi)虧了。對比消費型重疾險,12000元的保費,至少能買(mǎi)到30萬(wàn)的保額,而且保障范圍要遠比返還型重疾險強。

    (2)現在很多業(yè)務(wù)員會(huì )為了達到業(yè)績(jì)要求,故意向客戶(hù)推薦一些高收益的理財險,但其實(shí)這種理財險,并不適用于普通家庭,高額的保費,不僅會(huì )增大一個(gè)家庭的經(jīng)濟壓力,而且在真正患病的時(shí)候,保險公司賠的錢(qián)也無(wú)法解決我們的實(shí)際問(wèn)題。

    (3)相比于其他險種而言,重疾險的理賠要求通常更高,除了對保費有要求,對投保人的健康狀況同樣有嚴格規定。所以保哥建議,重疾險一定要選在自己年輕的時(shí)候開(kāi)始購買(mǎi),因為這樣不僅保費更便宜,而且投保門(mén)檻也相對較低。

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