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  • 怎么理賠才能不吃虧?

    時(shí)間:2019-08-01 18:29:46 來(lái)源:多保魚(yú)

    買(mǎi)車(chē)險,走錯賠程序,結果被保險公司追討54萬(wàn)保險金?
    有時(shí)候保險真不是理賠,可能是沒(méi)有操作對方法,今天看下溫州張先生的案例。

    01
    車(chē)險理賠案例。

    怎么理賠才能不吃虧?
    2005年3月浙江的張先生駕駛一輛價(jià)值130萬(wàn)的寶馬車(chē),從杭州去往臺州,結果在滬杭甬高速公路的時(shí)候,突然從上方落下一塊兒石頭,砸碎車(chē)前風(fēng)窗玻璃,車(chē)輛失控后撞向護欄,車(chē)子被撞的面目全非,張先生受傷后醫院治療費用花去8萬(wàn)元,并構成九級傷殘。事故發(fā)生后,張先生向保險公司報案,保險公司將事故車(chē)拖到4S店修理,最后定損為68萬(wàn)元。


    2005年12月高速交警事故認定:造成事故的原因是山上石塊墜落砸中駕駛室,導致車(chē)輛失控撞到護欄。經(jīng)張先生和高速公路公司協(xié)商,確定事故為意外事件,高速公路公司同意一次性補償張先生23.8萬(wàn)元。
    2006年6月保險公司針對這次意外賠付保險金54.8萬(wàn)元,包含駕駛人員傷亡責任1萬(wàn)元。


    2008年2月,保險公司將張先生告上法庭,原因是,保險公司對高速公路公司行使“代位求償權”得知在保險公司賠償前,張先生已與高速公路公司達成理賠協(xié)議,保險公司將不再承擔理賠責任,所以要求退回理賠金。
    2009年,法院判決保險公司的“代位求償權”合理,退回保險金53.8萬(wàn)元。


    02
    案件分析


    (1) 代為求償權:實(shí)質(zhì)就是請求權,也可以說(shuō)是責任賠償。案件中由于高速公路公司對該路段沒(méi)有采取有效的隔離措施,具有過(guò)錯,導致的意外,所以負有主要責任。而保險公司對高速公路公司要求:我替你承擔了責任,你應該對我進(jìn)行補償。
    (2) 張先生和高速公路公司簽訂的協(xié)議,可以認為是對這次事故涉及的所有賠償與責任處置認定,也就是說(shuō):我欠你的,我補償你。
    (3) 退回53.8萬(wàn)元讓人很惋惜,主要的糾紛還是因為走錯了理賠程序,因為保險法規定:
    保險事故發(fā)生后,保險人未賠償保險金之前,被保險人放棄第三者的請求賠償權利的,保險人不承擔賠償保險金的義務(wù)。


    03
    警示錄:車(chē)險賠償需要注意哪些問(wèn)題?


    1、 尤其注意責任問(wèn)題,誰(shuí)的責任誰(shuí)賠償沒(méi)錯,但理賠順序應該是先向保險公司索取理賠。
    2、 及時(shí)報案,務(wù)必要在車(chē)輛修復或事故結案三個(gè)月內,將以上索賠單證交予保險公司理賠人員,否則保險公司將不負責賠償。
    3、 如果屬單方責任事故,沒(méi)有人員傷亡,應當提供以下單證:出險通知書(shū)(蓋章或簽字),出險證明(交通管理部門(mén)蓋章),修車(chē)發(fā)票原始件,修理、更換部件清單,其它必要的證明或費用收據原件。

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