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  • 醫保和商業(yè)保險到底是如何報銷(xiāo)的?

    時(shí)間:2019-07-12 18:28:43 來(lái)源:多保魚(yú)

    相信很多朋友都搞不清楚,醫保里的個(gè)人賬戶(hù)和統籌賬戶(hù)是怎么一回事?醫保的報銷(xiāo)流程是怎樣的?商業(yè)保險又是如何報銷(xiāo)的?今天小編就給大家詳細說(shuō)一說(shuō)。

    想要清楚醫保是如何報銷(xiāo)的, 就一定的明白醫保里的個(gè)人賬戶(hù)和統籌賬戶(hù)是怎么回事。個(gè)人賬戶(hù),可以理解為醫??ɡ锏腻X(qián),能去指定的藥店買(mǎi)藥,支付門(mén)診、急診以及住院的醫療費用。統籌賬戶(hù),是由醫保局來(lái)管理的,只有在門(mén)診或醫院需要使用醫保報銷(xiāo)的時(shí)候,才會(huì )使用到。

    醫保和商業(yè)保險是如何報銷(xiāo)的

    現在來(lái)講一下醫保的報銷(xiāo)流程。醫保的報銷(xiāo)流程比較復雜,設置有起付線(xiàn)、封頂線(xiàn)、自費和自付。起付線(xiàn)可以理解為報銷(xiāo)的門(mén)檻,相當于商業(yè)保險里的免賠額,只有超過(guò)這個(gè)額度才可以報銷(xiāo),沒(méi)有超過(guò)費用就只能自己出。封頂線(xiàn),報銷(xiāo)的最高金額能達到多少上限,超過(guò)了這個(gè)金額是需要自己出錢(qián)的。

    要了解自費和自付這兩個(gè)概念,就要先搞清楚醫保的三個(gè)分類(lèi):

    甲類(lèi):可以100%報銷(xiāo)。

    乙類(lèi):部分報銷(xiāo),比如報銷(xiāo)比例80%,剩余20%屬于個(gè)人自付。對于剩余的這部分費用醫??ɡ镉绣X(qián)就刷醫保,沒(méi)錢(qián)就使用現金支付。這里需要提醒的是,如果是城鎮醫療和新農合,直接支付現金就好。

    丙類(lèi):完全自費。大部分進(jìn)口藥、特效藥都在這個(gè)范圍內。

    自費,也就是指丙類(lèi)項目,沒(méi)有報銷(xiāo)所有的錢(qián)都要自己出。自費和自付最大的不同就是,自費不能刷醫???,自付是可以刷醫??ǖ?。

    這里你可能要問(wèn),那醫保到底能報多少錢(qián)呢? 一般的疾病,醫保報銷(xiāo)的比例是70%,但如果不是甲狀腺癌,而是其他癌癥,需要使用到一些特效藥或者進(jìn)口藥的時(shí)候,治療費用是非常高的,雖然有一部分的藥物醫保是可以報銷(xiāo)的,但個(gè)人還需要承擔一部分的費用??磥?lái)醫保也是有一定的局限性。醫保只能作為基礎疾病的保障,一些大病不能幫上什么忙,這時(shí)候如果有購買(mǎi)醫療險+重疾險,相信在面對疾病治療的時(shí)候,會(huì )輕松很多。

    如果已經(jīng)買(mǎi)重疾險和醫療險,又該如何如何理賠呢?

    重疾險出險后,理賠額一次性給清。醫療險就沒(méi)有這么簡(jiǎn)單了。如果患病住院的話(huà),涉及到的支出方式有以下3種:

    1、個(gè)人賬戶(hù)支出,也就是刷醫??ǖ腻X(qián)。這部分費用商業(yè)醫療是可以報銷(xiāo)的。報銷(xiāo)的時(shí)候要查清是否有免賠額,超過(guò)了免賠額才可以報銷(xiāo), 沒(méi)有超過(guò)是不能報銷(xiāo)的。 

    2、統籌賬戶(hù)支出,就是醫保真正能報銷(xiāo)的錢(qián)。之前醫保已經(jīng)幫忙報銷(xiāo)了一些,商業(yè)保險不會(huì )重復理賠。

    3、現金支出,就是自己出錢(qián)。 這部分可以找商業(yè)保險進(jìn)行報銷(xiāo),跟刷醫??ㄊ峭瑯拥牡览?。

    這里還要注意一下關(guān)于醫保的報銷(xiāo)費用:

    想要報銷(xiāo)的金額更多,小額醫療險要優(yōu)先百萬(wàn)醫療險使用。這里舉個(gè)例子,小編的姑姑前年因為突發(fā)疾病住院花費了10萬(wàn),醫保報銷(xiāo)之后,剩下的3萬(wàn)需要自己支付。幸好之前有購買(mǎi)小額和百萬(wàn)醫療險。小額醫療險,0免賠,不限醫保,報銷(xiāo)比例90%,保額1萬(wàn)。百萬(wàn)醫療險:1萬(wàn)免賠,保額100萬(wàn)。

    注意報銷(xiāo)順序:

    這里有2種方案可以選擇:如果先選擇百萬(wàn)醫療險,超過(guò)1萬(wàn)的部分全額報銷(xiāo),那么剩下的1萬(wàn),小額醫療險可以報銷(xiāo)90%,自己只需要出一千元。如果先小額醫療險,去掉報銷(xiāo)的1萬(wàn),還剩下2萬(wàn),之前小額醫療險報銷(xiāo)的1萬(wàn)可以抵掉百萬(wàn)醫療險的免賠額,剩下的就可以全部報銷(xiāo)。自己不用出一毛錢(qián)。

    總結:醫保對于家庭來(lái)說(shuō)是很關(guān)鍵的一個(gè)保險。醫保沒(méi)有退保、停保的風(fēng)險,而且還可以帶病續保,也沒(méi)有年齡限制,雖然重大疾病報銷(xiāo)的比例不高。但我們可以購買(mǎi)醫療險和重疾險來(lái)加以補充。兩者搭配起來(lái),在重大疾病來(lái)臨的時(shí)候,才能最大程度的減輕家庭經(jīng)濟負擔。

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