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  • 投保人和被保險人的區別是什么?看完就懂了!

    時(shí)間:2019-07-12 11:57:14 來(lái)源:多保魚(yú)

    很多對保險接觸不多的朋友在初次投保時(shí)容易遇到很多問(wèn)題。比如買(mǎi)保險時(shí),看到保險人、被保險人、投保人、受益人一臉蒙圈,很多人都傻傻分不清楚。其實(shí)這是保險特別基礎的東西。很多人投保,只關(guān)注保險產(chǎn)品,關(guān)注價(jià)格和保險公司,卻容易忽視掉最簡(jiǎn)單但是也是最基礎的東西。今天多保魚(yú)小編就給投保小白們來(lái)聊聊保險中最基礎的投保人、被保險人、受益人以及他們之間的關(guān)系,感興趣的一起來(lái)了解下。


    投保人


    投保人,就是交保費的人,也是保單的主人。


    保險人


    保險人,就是收保護費的人,也就是保險公司。


    被保險人


    被保險人,就是保險保護的人。


    受益人


    受益人,就是出險后,獲得保費的人。


    關(guān)于他們的名詞解釋相信很多人一看就懂,但是它們有什么關(guān)系呢?是不是投保人可以任意指定被保險人、受益人呢?也就是說(shuō),是不是我想給誰(shuí)買(mǎi)保險就能給誰(shuí)買(mǎi)保險?答案并沒(méi)有那么簡(jiǎn)單。還要從法律層面了解它們的法律關(guān)系,然后再根據法律關(guān)系確定是不是可以成為被保險人和受益人。


    投保人和被保人的關(guān)系


    投保人和被保人必須存在保險利益。什么樣的情況可以算作有保險利益呢?對此,《保險法》也有明確規定,根據《保險法》相關(guān)規定,只有符合


    一、本人;


    二、配偶、子女、父母;


    三、贍養、或者近親屬。


    四、投保人和被保人存在勞動(dòng)關(guān)系的;


    什么意思?首先,只有符合上面4種關(guān)系,才能為他人購買(mǎi)保險,比如夫妻投保,給孩子或者父母買(mǎi)保險,都是可以的。


    具體來(lái)說(shuō)呢,可以歸為三種情況:


    A自己


    B 直接關(guān)系。夫妻、父母子女;


    C 勞動(dòng)關(guān)系。雇主與雇員。


    最后一個(gè)很好理解,我們的社保就是這么交的。


    無(wú)論誰(shuí)做被保險人,都是有知情權的,被保險人知情并同意投保,這份保險合同才是有效的。投保時(shí),還要實(shí)際情況具體分析的,非近親關(guān)系投保是肯定不行的,但近親投保也是大有不同。因為不同險種,要求也是截然不同的。


    意外險


    一般來(lái)說(shuō),意外險只能給本人、配偶、父母、子女投保。一兩百塊錢(qián)就能買(mǎi)到一份幾十甚至上百萬(wàn)保額的意外險,如果沒(méi)有限制,那么人為制造意外事故進(jìn)行騙保的犯罪事件會(huì )層出不窮。


    年金險


    保障功能相對較弱的年金險,除了本人、父母、子女、配偶之外,其他近親也可以,比如祖父母。但有些保險公司會(huì )要求提供被保險人或者其他審核材料。


    所以很多祖父母都會(huì )選擇通過(guò)給孫子女配置年金保險的方式來(lái)表達對孩子的愛(ài),并且年金險可以靈活支取,必要的時(shí)候拿回來(lái)自己養老用也是可以的。


    重疾險


    一般來(lái)說(shuō),其他近親可以作為投保人,但是需經(jīng)過(guò)本人同意。重疾險歷來(lái)是所以險種中最為復雜的一款,比如投保人年齡的限制,多數產(chǎn)品超過(guò)55周歲就不可以投保了。而且,那身體條件好是硬性規定,這個(gè)好是一個(gè)年輕人都不那么容易達到的標準。


    了解了保險法的規定,我們會(huì )發(fā)現,其實(shí)保險利益的定義還是很寬泛的,并不局限于我們平時(shí)理解的,只有父母子女或者夫妻之間才能投保,只要是具有上述保險利益關(guān)系,都能夠作為投保人和被保人。


    比如家里的老公給老婆買(mǎi)保險,是符合法律規定的,可以購買(mǎi)。


    比如你有個(gè)女朋友,但是還沒(méi)有結婚,即使關(guān)系再好,因為不具備法律關(guān)系,也就是說(shuō)沒(méi)有法律規定的保險利益,所以不能買(mǎi)。


    還有的比如哥哥想給妹妹買(mǎi)保險,雖然是親兄妹,但是因為不是直系親屬,也不行。如果實(shí)在想買(mǎi),可以讓自己的父母投保,以父母的名義為自己的妹妹投保就可以。


    再比如有的爺爺奶奶想給自己的孫子孫女購買(mǎi)保險行嗎?對此,各家公司的操作方法不盡相同,有的是不允許的,有的會(huì )要求被保險人要在10周歲以上,還有的會(huì )要求孩子的父母出具同意投保的書(shū)面聲明等等。至于為什么要求被保人要在10周歲以上呢?其實(shí)也是為了防范道德風(fēng)險。


    有的公司會(huì )給自己的員工配置一些醫療險、意外險,一方面是為了給員工提供更多的保障;一方面也是為了盡量減少自己的損失,這種情況也是可以投保的。


    而其他情況的投保,比如戀人之間、企業(yè)合伙人之間,理論上只要是被保險人出具同意投保的聲明,也是可以投保的,但是不同的保險公司對此還是會(huì )有不同的規定,即便是法律上做出了規定,出于謹慎的考慮,很多公司是不接受除配偶、父母、子女之外的關(guān)系進(jìn)行投保的。所以具體情況還是要咨詢(xún)保險公司。但是絕不是并不是你想給誰(shuí)買(mǎi)保險就可以給誰(shuí)買(mǎi)保險的哦!所以,我們在投保時(shí),如果想給直系親屬以外的投保,就要進(jìn)行一些書(shū)面證明和咨詢(xún)保險公司,然后再根據自己的要求選擇合適的保險產(chǎn)品和保險公司。


    被保人可以變更嗎?


    很多人投保后,會(huì )想要變更被保人。這種情況行不行呢?因為每個(gè)人的身體情況不一樣,所承擔的風(fēng)險也不同,所以被保人是不可以隨便變更的。


    被保險人和受益人的關(guān)系


    很多人會(huì )問(wèn),被保險人和受益人可以是同一人嗎?答案分為兩種情況。


    情況一:


    如果是不含身故保障的保險,受益人可以是被保險人;比如像一些住院醫療險、重疾險不含身故的都可以。


    情況二:


    如果所投保的保險含有身故保障,則被保險人和受益人不能是同一人。比如像壽險,如果被保人身故了,受益人是被保人,那么這筆錢(qián)給誰(shuí)呢?


    受益人指定還是法定?


    受益人為指定受益人:理賠金直接歸指定受益人所有;受益人為法定受益人:理賠金屬于繼承法規定的法定繼承人所有;那么受益人應該選擇法定還是指定呢?法定受益人投保簡(jiǎn)單,一般可以確保自己最親密的人獲得保險金;指定受益人可以根據自己的意愿分配保險金,理賠時(shí)更加高效簡(jiǎn)單。具體根據自己需求確定。


    結語(yǔ)


    投保時(shí)的被保險人和受益人還是非常重要的。如果你近期想要投?;蛘咧笥型侗R庀?,都不妨把它們之前的關(guān)系弄清楚哦!希望本文對你有所收獲!

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