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  • 四十歲買(mǎi)什么保險好?

    商業(yè)保險真的多買(mǎi)多賠嗎?

    時(shí)間:2020-10-08 15:13:00

    當代人嚴重缺乏安全感,出門(mén)要檢查無(wú)數遍門(mén)關(guān)好沒(méi),手機電量充滿(mǎn)了沒(méi)。

    尤其是在買(mǎi)保險這件事上,不夸張的說(shuō),有的人自己手上都已經(jīng)有了十幾份保單,還感覺(jué)保障不夠。

    不要你覺(jué)得,我要我覺(jué)得,保險就要多買(mǎi)幾份,萬(wàn)一出點(diǎn)事情,賠得多??!

    但是,保險真的買(mǎi)得多就賠得多嗎?多保魚(yú)今天就給大家解答一下這個(gè)問(wèn)題。

    理賠金的2種賠付方式

    一旦發(fā)生了保險事故,保險公司怎么把錢(qián)賠給我們呢?通常有2種方式:給付型、報銷(xiāo)型。

    給付型:保險公司按照合同約定的金額,直接把錢(qián)打到咱賬上。

    也就是說(shuō),不管我們因為這次保險事故,實(shí)際上的經(jīng)濟損失有多少,理賠金額都是固定的。

    所以,這種保險產(chǎn)品,可以多買(mǎi)幾份,買(mǎi)多少就能賠多少。

    報銷(xiāo)型:保險公司按照實(shí)際經(jīng)濟損失,按一定比例報銷(xiāo)。

    意思就是,我們因為這次保險事故,實(shí)際上的經(jīng)濟損失越高,保險公司報銷(xiāo)的越多,保險理賠金額是不定的,但是最高不會(huì )超過(guò)實(shí)際損失。

    所以,這種保險產(chǎn)品,我們就沒(méi)必要多買(mǎi),買(mǎi)了也不會(huì )多賠。

    這些保險可以多買(mǎi)多賠

    咱普通人買(mǎi)保險要以保障型保險為優(yōu)先選擇。也就是下面這4種:重疾險、醫療險、壽險、意外險。

    商業(yè)保險真的多買(mǎi)多賠嗎

    那么,哪類(lèi)保險買(mǎi)得越多,賠得越多呢?

    2.1 重疾險可以重復理賠

    重疾險是保大病的,如果得了合同約定的大病,保險公司就會(huì )賠付一筆錢(qián)。顯然,重疾險就屬于給付型產(chǎn)品,可以重復理賠。

    舉個(gè)栗子,小明在3家保險公司,分別投保了50萬(wàn)保額的重疾險,3年后不幸確診了肺癌,那么他就可以獲得150萬(wàn)元的重疾險理賠金。

    有的人得了大病被離婚,有的人則賣(mài)房賣(mài)車(chē),砸鍋賣(mài)鐵也要治,還有的人為了不拖垮家庭,選擇自我了結……這樣令人悲痛的案例,我們見(jiàn)過(guò)太多了。

    當大病來(lái)襲,有一份重疾險作為保障,能降低經(jīng)濟損失,幫助延續生命,是非常值得的。

    另外要提醒大家的是,雖然重疾險能多買(mǎi)多賠,也不能盲目買(mǎi),要根據自己的預算來(lái)規劃。

    如果自己每年的可支配收入就5萬(wàn),還買(mǎi)一兩萬(wàn)的保險,就不太理智了。5000元(10%可支配收入)左右是比較合理的。

    商業(yè)保險真的多買(mǎi)多賠嗎

    2.2 壽險可以重復理賠

    壽險是以人的生命為給付條件的,如果被保人身故,不論因為意外還是疾病,保險公司都會(huì )賠一筆錢(qián)。

    而且,不管買(mǎi)了多少份,就能獲得多少份賠償,畢竟生命是無(wú)價(jià)的。

    舉個(gè)栗子,小明買(mǎi)了在3家保險公司,分別投保了100萬(wàn)的壽險,2年后不幸因肺癌去世,那么他的家人可以獲得總共300萬(wàn)的賠償。

    從上面這個(gè)例子中,我們也能看出,最適合買(mǎi)壽險的是身負家庭責任的人,一份壽險就是對家人的一份愛(ài)。

    同樣的,壽險也不是買(mǎi)得越多越好,總保額在負債+3~5倍年收入就差不多了。

    不一定多買(mǎi)多賠的保險

    四大保障型保險中,意外險和醫療險可能包含2種賠付方式,所以可不可以多買(mǎi)多賠,就得看具體的保障內容了。

    3.1 意外險有2種賠付方式

    顧名思義,意外險就是保意外造成的損失。

    意外險通常有兩種賠付方式:

    意外死亡/殘疾

    那么保險公司按照約定賠付保險金,買(mǎi)了多少份,就賠多少。

    比方說(shuō),小明在3家保險公司,各自買(mǎi)了一份50萬(wàn)保額的意外險,總共是50萬(wàn)*3=150萬(wàn)保額,三個(gè)月后不幸發(fā)生車(chē)禍去世,那么他的家人可以獲得總共150萬(wàn)保額的賠付。

    意外導致的治療費用

    那么這個(gè)損失意外險可以報銷(xiāo),不能重復理賠。

    比方說(shuō),小明意外摔骨折了,去醫院治療花了5000塊,不管買(mǎi)了幾份意外險,保險公司報銷(xiāo)的金額,最多不超過(guò)5000塊。

    天有不測風(fēng)云,人有旦夕禍福,誰(shuí)也不能預料未知的風(fēng)險,買(mǎi)幾份意外險還是蠻有必要的。

    另外,不是每一款意外險都包含意外醫療保障,大家選擇的時(shí)候要看清楚。

    還有一點(diǎn)要注意的是,雖然壽險和意外險都可以疊加賠付,但只針對成年人,不適用于小孩子。

    因為國家為了避免道德風(fēng)險,對未成年人身故賠付有以下規定:10歲以下最多賠20萬(wàn),18歲以下最多50萬(wàn)。

    3.2 醫療險有2種賠付方式

    醫療險分為兩種:費用補償性和津貼型

    費用補償型

    我們治病花的醫療費用,保險公司會(huì )按比例報銷(xiāo),最高不超過(guò)實(shí)際治療費用。

    因此,報銷(xiāo)型醫療險不能重復賠付,買(mǎi)一份就足夠了。

    津貼型

    通常以附加險的形式存在,它屬于給付型。

    舉個(gè)栗子,小明買(mǎi)了2份帶住院津貼(100元/天)的醫療險,住了1天院,總共花了2萬(wàn)塊。

    那么2份醫療險加起來(lái)報銷(xiāo)的費用,最多不超過(guò)2萬(wàn)塊,但是可以獲得200元的住院津貼。

    通常情況下,我們買(mǎi)的百萬(wàn)醫療險都屬于報銷(xiāo)型,部分產(chǎn)品會(huì )附加一份住院津貼。

    但住院津貼一般保額都偏低,對于真正的住院治療費用來(lái)說(shuō),有點(diǎn)杯水車(chē)薪了,因此雖然它可以疊加理賠,也沒(méi)有必要購買(mǎi)多份。

    最后要說(shuō)的話(huà)

    總的來(lái)說(shuō),我們可以購買(mǎi)多份的保險,是重疾險、壽險、意外險,沒(méi)必要購買(mǎi)多份的,是醫療險。

    另外,對于能多買(mǎi)多賠的險種,多保魚(yú)也不建議盲目買(mǎi)太多,如果因為保費支出過(guò)高,而導致自己目前的生活都過(guò)不好,那不就本末倒置了嘛~

    所以,買(mǎi)保險大家都要量力而行~

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