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  • 四十歲買(mǎi)什么保險好?

    購買(mǎi)商業(yè)保險的意義是什么?

    時(shí)間:2020-07-15 17:00:00

    隨著(zhù)生活水平的提高,眼界的慢慢打開(kāi),許多朋友接受了保險,也知道要買(mǎi)保險。

    但他們很多人還是沒(méi)有搞清楚,保險究竟是什么?所以他們在買(mǎi)保險的過(guò)程中很容易本末倒置,失去買(mǎi)保險的本心。

    • 商業(yè)保險是什么?
    • 你還要為保險溢價(jià)買(mǎi)單嗎?
    • 保險不是消費,也不是掙錢(qián)
    • 人的一生會(huì )面臨哪些風(fēng)險?

    01 /

    商業(yè)保險是什么?

    商業(yè)保險其實(shí)就是錢(qián)。

    它跟社保不一樣,社保是報銷(xiāo)型的:你先治療,我再看著(zhù)情況報銷(xiāo)。

    而商業(yè)保險一般是現金賠付。

    你發(fā)生了特定情況,我就按約定給你一筆錢(qián),這筆錢(qián)你拿去治病也好,揮霍也好,10萬(wàn)也好,100萬(wàn)也好,都跟保險公司沒(méi)關(guān)系。

    所以買(mǎi)保險,相當于提前買(mǎi)了一筆“救命錢(qián)”放在那里,就等“鑰匙”提取。責任事故發(fā)生了,“鑰匙”有了,這筆錢(qián)就能拿出來(lái)了。

    買(mǎi)保險有一個(gè)“雙十”原則

    • 保費≤10%家庭年收入;
    • 保額≥10倍家庭年收入。

    這樣的保險規劃可以保證,既不給家庭生活帶來(lái)經(jīng)濟負擔,又能全面覆蓋家庭風(fēng)險,讓保險真正地物盡其用。

    02 /

    你還要為保險溢價(jià)買(mǎi)單嗎?

    許多剛接觸保險的朋友,會(huì )對保險公司產(chǎn)生疑問(wèn):小公司保險產(chǎn)品怎么都這么便宜?會(huì )不會(huì )有坑?會(huì )不會(huì )很難理賠?

    保險產(chǎn)品的本質(zhì),是合同制的金融產(chǎn)品。

    也就是說(shuō),它的產(chǎn)品組成不是內部零件組裝,而是白紙黑字寫(xiě)在合同里,明明白白地告訴你,A情況賠,B情況不賠。

    無(wú)論你在哪兒買(mǎi)的保險,代理人也好,網(wǎng)上也好,消費者的利益都是按照合同來(lái)的。

    而保險合同,在生效的那一刻就具有了法律效力,不是保險公司想拒賠就能拒賠的了的。

    只要你的事故,屬于合同的責任范圍內,不管大公司還是小公司都能賠得爽快。

    如果你的事故不屬于合同責任范圍,哪怕親媽在保險公司上班,那也賠不下來(lái)。

    那大公司保險為啥還那么貴呢?因為品牌溢價(jià)。

    保險產(chǎn)品的定價(jià)主要分為兩個(gè)部分:風(fēng)險保障部分和運營(yíng)成本部分。

    運營(yíng)成本包括眾多的分支機構、滿(mǎn)大街的廣告費、龐大的業(yè)務(wù)員成本等等,公司越大,運營(yíng)成本越高,價(jià)格自然就高了。

    而這些東西跟消費者有什么關(guān)系嗎?沒(méi)有,我們又不是保險公司股東。

    所以,買(mǎi)保險一定要看合同里的保險責任,而不是公司品牌和業(yè)務(wù)員的承諾。

    03 /

    保險不是消費,也不是掙錢(qián)

    很多人有個(gè)誤會(huì ),在買(mǎi)保險的時(shí)候,容易去計較保障之外的得失,比如分紅、返還等。

    我們必須明白一件事:買(mǎi)保險不是為了掙錢(qián),而是“固本”。這個(gè)“本”不是保費成本,而是現在我們所擁有的一切生活!

    舉個(gè)例子,現在我們有10萬(wàn)元:

    假如我花1萬(wàn)買(mǎi)了一份50萬(wàn)保額的重疾險,剩余9萬(wàn)存起來(lái)。當我生病時(shí),50萬(wàn)保額的保險足以支撐我的治療費用了。銀行里的9萬(wàn)還是我自己的。

    假如我花1萬(wàn)買(mǎi)了一份30萬(wàn)保額的返還型重疾險,剩余9萬(wàn)存起來(lái)。當我生病的時(shí)候,如果30萬(wàn)不夠用,那我銀行里的9萬(wàn)也還得取出來(lái)用了,相當于一分錢(qián)也沒(méi)存下來(lái)。

    假如我不買(mǎi)保險,把這10萬(wàn)全都存起來(lái)。好了,生病的時(shí)候不僅這10萬(wàn)要花出去,可能房子都得賣(mài)了。

    如果你能用10萬(wàn),通過(guò)理財掙到60萬(wàn),甚至100萬(wàn),那當我沒(méi)說(shuō)。

    所以買(mǎi)保險,就是要用手中有限的預算,盡可能地來(lái)撬動(dòng)更多的錢(qián),從而實(shí)現風(fēng)險轉移。

    04 /

    人的一生會(huì )面臨哪些風(fēng)險?

    不同年齡段會(huì )面臨什么風(fēng)險,需要多少錢(qián)來(lái)應對風(fēng)險呢?

    我們來(lái)看一張圖:

    其實(shí)最重要的是這條紅色的收入曲線(xiàn),在一個(gè)家庭里,能掙錢(qián)的人就那么一兩個(gè),但花錢(qián)的人卻是一大家子。

    所以,在家庭里,最最最重要的,就是保證收入不能斷。

    一定要先保證家庭經(jīng)濟支柱的保險配置齊全,無(wú)論是生病還是身故,都要有對應的保險來(lái)覆蓋風(fēng)險。

    我生病了,我不能出去工作掙錢(qián)了,但保險公司賠的錢(qián)夠我全家3年的生活費,那整個(gè)家庭的基礎就保住了。

    其次才是給孩子和父母配置保險,對于沒(méi)有經(jīng)濟收入的成員來(lái)說(shuō),壽險并不是必需品,所以應當以意外和疾病為主。

    最后說(shuō)的話(huà):

    買(mǎi)保險不是拍拍腦子就能決定的事,而是要通過(guò)合理規劃,才能實(shí)施的。

    每個(gè)人的錢(qián)都不是大風(fēng)刮來(lái)的,一定要把每塊錢(qián)都花在刀刃上,用有限的錢(qián)獲得盡可能高的保障,這才是我們買(mǎi)保險的意義。

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