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  • 四十歲買(mǎi)什么保險好?

    團體保險有哪些優(yōu)缺點(diǎn)?有團體險還需要買(mǎi)商業(yè)保險嗎?

    時(shí)間:2020-04-24 16:12:18

    ?最近有一個(gè)好朋友找到小編說(shuō):公司除了繳納五險一金以外,為每個(gè)員工買(mǎi)了一份團體保險,請問(wèn)團體保險是什么意思,有什么有優(yōu)缺點(diǎn),買(mǎi)了團體保險還需要買(mǎi)商業(yè)保險嗎?想必有不少朋友也有這方面的疑問(wèn),接下來(lái)小編就和大家說(shuō)說(shuō)團體保險方面的知識點(diǎn)。

    一、什么是團體險

    團體險就是以團體名義購買(mǎi)的保險,不是具體的險種,而是一種承保方式,針對的是一個(gè)法人團體,一張保單就這個(gè)團體中所有成員都包含住了。

    比如公司給員工投保,一般投的就是團體險,團體險也分團體壽險、團體健康保險和團體意外保險,公司根據需求給員工進(jìn)行投保保障。

    團體保險有哪些優(yōu)缺點(diǎn)?有團體險還需要買(mǎi)商業(yè)保險嗎?

    二、團體險的優(yōu)缺點(diǎn)

    團體險作為公司給我們的福利,大多不需要額外付費。而且多人投保在一張保單上,相比個(gè)人投保來(lái)說(shuō),有獨特的優(yōu)點(diǎn):

    1、健康告知寬松

    團體保險是多人承保的,保險公司逆選擇的風(fēng)險相對較小,健康告知通常相對寬松。有些團體險甚至可以免除健康告知直接投保。

    2、醫療報銷(xiāo)范圍廣

    如果說(shuō)個(gè)人投保醫療保險,與懷孕有關(guān)的費用一般不包括在內。然而,對于市場(chǎng)上的一些團體保險來(lái)說(shuō),分娩、拔牙和補牙的費用都可以報銷(xiāo),可以說(shuō)福利還是非常不錯的。

    3、可承保既往癥

    我們都知道,大多數個(gè)體險對既往癥是不保的,但是有些團體險,如果連續投保滿(mǎn)1年以上,對投保前的疾病也可以提供保障,這是團體險的獨特優(yōu)勢。

    推薦閱讀:團體險和個(gè)人險有什么區別?

    4、能為家屬投保

    有些團體險還有額外的家屬方案,除了享受團體保險的好處,員工還可以為家庭中的老人和孩子投保。福利特別好的單位也將免費為其直系親屬投保。

    福利越好的單位,越會(huì )為員工投保多項團體險,力求保障全面。正因為團體保險有其獨特的優(yōu)勢,它會(huì )給人一種保障很齊全的感覺(jué)。但事實(shí)真的是這樣嗎?接下來(lái)我們一起來(lái)看看團體保險的缺點(diǎn):

    團體保險有哪些優(yōu)缺點(diǎn)?有團體險還需要買(mǎi)商業(yè)保險嗎?

    1、保額較低無(wú)法抵御重疾風(fēng)險

    團體保險不需要體檢,保險公司也應該考慮到風(fēng)險控制。因此,團體保險對嚴重疾病的保障有限,團體保險的覆蓋面通常相對較低。如果發(fā)生重大疾病,此時(shí)需要大量的醫療費用。僅僅依靠團體保險來(lái)抵消重疾的風(fēng)險有些不現實(shí)。

    2、離開(kāi)公司之后保險就失效了

    絕大多數購買(mǎi)的保險都是一年期的,由于身體異常,續保是一個(gè)問(wèn)題。此外,需要注意的一點(diǎn)是,只有在職的時(shí)候保險才會(huì )有效,如果離職后,保險就無(wú)效。

    3、公司發(fā)生變

    每個(gè)人都需要清楚這一點(diǎn):企業(yè)從企業(yè)的角度為員工購買(mǎi)團體保險,希望給員工更多的保障。這種保險跟隨企業(yè),而不是個(gè)人。如果公司發(fā)生了任何變故,有可能會(huì )失去保險的保障。

    4、保障不充足

    由于成本控制,大多數公司購買(mǎi)團體意外保險。人壽保險和重疾購買(mǎi)的比例較小。即使公司有很多錢(qián),它也愿意為員工購買(mǎi)重疾保險,但通常是一年期的。此外,與個(gè)人商業(yè)保險相比,團體保險的覆蓋面非常小。

    假如說(shuō)自己某天不幸罹患了重疾、高昂的治療費和漫長(cháng)的康復費用以及收入損失,這樣算下來(lái)的話(huà)也有幾十萬(wàn)的缺口。公司就算給你購買(mǎi)了重疾險,也很難彌補重大疾病給家庭帶來(lái)的經(jīng)濟損失,畢竟重疾的康復時(shí)間大概需要3-5年。

    在此期間你不能工作自然沒(méi)有收入,家人還得照顧你的日常生活,還要買(mǎi)營(yíng)養品補身子,去醫院復查做康復治療等等,每一樣都需要錢(qián),如果單純的靠公司買(mǎi)的那份重疾險的保額,估計有些不夠,從這角度來(lái)考慮的話(huà),建議建議考慮買(mǎi)一份醫療保險和終身重疾險。

    三、有團體險還需要買(mǎi)商業(yè)保險嗎?

    雖然公司買(mǎi)了團體保險,但小編認為還是應該買(mǎi)一份個(gè)人商業(yè)保險以防萬(wàn)一。

    這是為了告訴你,無(wú)論公司購買(mǎi)的商業(yè)保險金額有多高,團體保險的金額都不應該包括在你想要購買(mǎi)的保險金額中。個(gè)人商業(yè)保險保額應該另外計算,否則,如果你在中年時(shí)離開(kāi)公司,你的保障會(huì )立即減少,此時(shí),補充個(gè)人商業(yè)保險可能為時(shí)已晚。

    即使你換到另一家公司,也有可能得不到團體保險,畢竟,這不是國家要求公司必須購買(mǎi)的。您還應該知道,公司提供的保險是基于所有員工的普遍情況,不符合您個(gè)人的實(shí)際風(fēng)險情況。

    團體保險有哪些優(yōu)缺點(diǎn)?有團體險還需要買(mǎi)商業(yè)保險嗎?

    小編建議公司有給你們買(mǎi)團體險的小伙伴,意外險和小額的醫療險可以暫時(shí)不單獨購買(mǎi),除此之外,重疾險、壽險都是需要單獨配置,并且要足額配置的。

    說(shuō)到保額,具體要配置多少,沒(méi)有標準答案,大家根據自己的實(shí)際情況來(lái)選擇就好。團體保險作為公司給予員工的一項福利,有總比沒(méi)有要強,如果你覺(jué)得團體保險很不錯,想要自己付費購買(mǎi)的話(huà),在購買(mǎi)之前,要多對比看看,這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn),自己是否能夠接受,可以接受的話(huà)建議購買(mǎi),不能接受的話(huà),再次考慮考慮,買(mǎi)保險不像是買(mǎi)菜不能太沖動(dòng)。

    公司的福利再好,也是在職員工才能享受,除非是自己開(kāi)公司,否則沒(méi)人能保證在一家公司堅守到退休。也千萬(wàn)不要把團體險當做是個(gè)人的商業(yè)保險。

    寫(xiě)在最后

    不能因為公司給購買(mǎi)了團體保險,就忽略了商業(yè)保險的重要性。個(gè)人購買(mǎi)保險和公司的商業(yè)保險并不矛盾,有團體保險的朋友想要為自己購買(mǎi)一份商業(yè)保險也是可以的,如此一來(lái),保險的保障和保額都比單一的險種要高一些,自己的保障也可以更完善一些。最后小編再啰嗦一下,購買(mǎi)保險時(shí)要先了解其保障范圍和額度,以免重復投保。

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