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          四十歲買什么保險好?

          有了相互寶還要保險嗎?看完你就知道了!

          時間:2019-10-21 10:00:00

          2018年10月17日,相互寶正式上線,這短短一年時間里,相互寶加入人數大有突破8000萬的趨勢,正值相互寶上線1周年之際,小編就來和大家聊聊關于相互寶的一些事情,感興趣的一起來看下。


          一、相互寶現狀


          1、互助人數成倍暴漲


          自今年6月份,公示的理賠人數就成倍飆升,5月份第一期,才有10人公示理賠,到6月份第一期,就上漲到100人,增加了10倍。然后就幾乎開始翻倍增長,6月第二期150人,7月第一期,286人;到了第二期,高達496人。兩個月時間,互助人數就上升了49.6倍。


          2、分攤金額直線上升


          七月第二期人均分攤1.48元。而5月第一期、第二期人均分攤才0.05元、0.13元。6月第一期、第二期人均分攤0.33、0.51元。兩個月,人均分攤上升了29.6倍。短短21天,互助人數、分攤金額漲了1倍。雖然相互寶承諾了,2019年人均分攤最高不會超過188元??蓴祿j升如此之快,依然讓人心驚。


          二、相互寶扣費為何越扣越多?


          相互寶自上線以來,就吸引了大量的人群。但是,歸根到底,相互寶屬于互助計劃,采用的是先保障再繳費的方式,當被互助者出險后,相互寶會統一從所有參與者賬戶里面扣錢。


          為什么相互寶的分攤金額會越來越多呢?原因無外乎以下3點:

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          1、加入的人數越來越多


          相互寶的參與人數從一開始的幾百萬到如今的8000萬,參與人數變多,需要幫助的人也在變多,分攤的金額自然也就變多了。


          2、很多人過了等待期


          相互寶和保險一樣,是有等待期的,各種因為疾病導致的治療在等待期內出險是不理賠的,相互寶剛成立很多人還在等待期內,自然理賠量就少,但是現在等待期已過,符合理賠要求的人也在變多。


          3、理賠調查壓力大


          相互寶的每一個互助案件也是需要進行理賠調查的,案件數量增多,需要調查的時間也在延長,某個月分攤金額突然增多可能也是由于理賠調查后集中在某個月份進行理賠,相應地當月的理賠金額也就會有所增加。


          根據相互寶官方給出的預計,2019年的人均分攤不會超過188元,也就是說,最高可能會達到188元。而2019年以后的分攤金額會是多少,卻還是個未知數。


          三、相互寶是否值得加入?


          相互寶的優勢


          相互寶上線一年,發展十分迅速,除了支付寶的大力主推,主要也因為和傳統保險相比,相互寶的加入門檻非常低。相互寶采用“先保障,后繳費”的方式,只要符合條件,就可以享受到保障,后續別人需要理賠時,大家再均攤費用。


          相互寶還有“陪審團”機制,任何有爭議的案件,都會先公示,讓會員決定該不該賠,讓會員有參與感。


          相互寶存在的風險


          相互寶除了有比較明顯的優勢之外,也有幾個大家需要注意的風險:

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          風險 1 :可能無法獲得賠付


          保險的本質是具有法律效力的合同,而互助計劃并非保險,根據相互寶的宣傳資料提供的信息我們可以看出,相互寶存在一定的不確定性。比如它的宣傳資料上寫著“出現不可抗力或政策因素,導致相互寶無法存續官方停止相互寶服務,成員少于 324 萬人時,有權主動終止或調整該計劃。”也就是說,互助計劃是否可以維持并無法保證,而國家對保險的監管嚴格,我們之前說過,保險是不可能破產的,即使破產也是有人兜底的。


          風險 2 :保障內容可隨時更改


          保險的保障內容、保障什么不保障什么都是固定的,不是可以隨便更改的,和保險不同,互助計劃并不受限制。


          可能哪個疾病理賠率高,相互寶的理賠金就更改了。比如甲狀腺癌,相互寶在今年5月就對其進行了修改,原本可以賠付30萬的互助金現在只能賠付5萬元。這樣隨意修改理賠規則,也是相互寶的一大風險之一。


          風險 3 :保障降低、保費變高


          40歲是很多人走向人生事業的高峰期,可能在這時正發揮著“經濟頂梁柱”作用,上有老人要贍養,下有兒女要讀書,壓力不可謂不大。而相互寶規定40歲之后只能有10萬元的保障,試想這個時代10萬元,如果真的生病發生意外,十萬元可以解決問題嗎?


          反觀重疾險,40歲之后仍然可以買到50萬以上的保額,而隨著理賠數量的不斷增多,相互寶的分攤金額勢必還會不斷上漲,重疾險的保費是投保時是固定的,不會隨著每年的理賠數而有所增長。


          四、要不要退出相互寶?

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          現在來看:還沒有必要退出,相互寶2019年的分攤金上限是188元。也就是說,最多付出188元,就能買到30萬/10萬的重疾保障。跟商業保險比,這個價格不貴。微醫保一年期重疾險30萬保額,每年240元。所以先別著急退出。


          別看現在加入相互寶的人數巨多,但有媒體采訪相互寶內部人士,據其透露,相互寶目前是虧損狀態。雖然支付寶財大業大,但它畢竟是一個商業機構。虧的太多,它可能也不會愿意繼續兜底。相互寶的條款也白紙黑字明確了:本計劃不是保險,我們不承諾您能夠獲得確定的風險保障。


          五、有了相互寶,還要保險嗎?


          很多人說,相互寶這么便宜,是不是有了相互寶就可以不用保險了,其實上面小編說了那么多,大家應該可以看出相互寶和保險之間的一些區別,僅僅依靠相互寶來抵擋風險,是遠遠不夠的。


          一個完善的家庭保障,離不開醫療險、重疾險、意外險和定期壽險,它們在各自的崗位上為我們的生命財產發揮著各不相同的責任??梢哉f,每個人想要全面的保障,它們一個都不能少。


          相互寶的出現有它重要的意義所在,但相互寶北非保險。好了,今天的文章就分享到這里,希望你們喜歡。

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