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  • 四十歲買(mǎi)什么保險好?

    北京保險行業(yè)協(xié)會(huì )出臺《北京地區機動(dòng)車(chē)商業(yè)保險費率浮動(dòng)方案》

    來(lái)源:360百科

    法規頒布

    北京保險行業(yè)協(xié)會(huì )出臺《北京地區機動(dòng)車(chē)商業(yè)保險費率浮動(dòng)方案》

    金融保險

    北京保險行業(yè)協(xié)會(huì )

    2009-12-23[1]

    法規內容

    北京保險行業(yè)協(xié)會(huì )在廣泛征求社會(huì )意見(jiàn)的基礎上,調整完善了《北京地區機動(dòng)車(chē)商業(yè)保險費率浮動(dòng)方案》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《費率浮動(dòng)方案》)。該方案將作為北京保險行業(yè)指導方案,自2010年1月1日起,由在京經(jīng)營(yíng)機動(dòng)車(chē)商業(yè)保險的保險公司自主選擇使用?! ∨c10月21日公布的征求意見(jiàn)稿相比,新的《費率浮動(dòng)方案》采納了具備實(shí)施條件的合理建議,將賠款金額作為浮動(dòng)因素納入方案,適當調整了上年賠款次數的浮動(dòng)系數和檔次。具體內容如下: 

    一、對“無(wú)賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數的檔次劃分和浮動(dòng)幅度進(jìn)行了調整:

    (一)將“上年發(fā)生1次賠款”和“上年發(fā)生2次賠款”兩檔合并為“上年發(fā)生1—2次賠款”,系數值確定為1;

    (二)將“上年發(fā)生3次賠款”檔次系數值修改為1.1;

    (三)將“上年發(fā)生4次賠款”檔次系數值修改為1.2;

    (四)將“上年發(fā)生5次賠款”檔次系數值修改為1.5;

    (五)將“上年發(fā)生6—7次賠款”檔次拆分為“上年發(fā)生6次賠款”和“上年發(fā)生7次賠款”兩檔,系數值分別確定為2.0和2.5。

    二、引入“賠款金額調整系數”,對“無(wú)賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數進(jìn)行了調整:對于上年發(fā)生商業(yè)車(chē)險賠款的車(chē)輛,如已決賠款總金額低于或等于上年商業(yè)車(chē)險簽單保費,將對應賠款次數檔次的系數值再優(yōu)惠10%,最終得出“無(wú)賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數;如已決賠款總金額高于上年簽單保費,“無(wú)賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數維持不變。

    《費率浮動(dòng)方案》在保持現行商業(yè)車(chē)險條款費率不變的基礎上,一是簡(jiǎn)化了費率浮動(dòng)系數,加大了“無(wú)賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數的浮動(dòng)區間,使安全行車(chē)的車(chē)主能夠享受更多優(yōu)惠;二是通過(guò)北京車(chē)險信息平臺對選用《費率浮動(dòng)方案》的保險公司商業(yè)車(chē)險承保環(huán)節進(jìn)行系統管控,確保其能夠按照車(chē)輛實(shí)際發(fā)生賠款次數及賠款金額合理計算浮動(dòng)系數;三是規范了選用《費率浮動(dòng)方案》的保險公司車(chē)型代碼和新車(chē)購置價(jià),解決個(gè)別公司利用新車(chē)購置價(jià)搞惡性競爭、損害被保險人利益的問(wèn)題。

    北京車(chē)險信息平臺數據顯示,根據《費率浮動(dòng)方案》,在投保商業(yè)車(chē)險超過(guò)一年的車(chē)輛中,約74%的車(chē)主在下一年續保時(shí)將在上年保費基礎上享受到不同程度的優(yōu)惠,另有約1.62%的車(chē)主因車(chē)輛發(fā)生賠款次數超過(guò)6次,在下一年度續保時(shí)保費較上年保費上浮超過(guò)一倍?!?/p>

    對于這次沒(méi)有采納的意見(jiàn),將通過(guò)逐步積累數據,待條件成熟后分步予以采納,如將交通違法與費率浮動(dòng)掛鉤、建立費率浮動(dòng)檔次升降機制等。北京保監局全程跟蹤監督了《費率浮動(dòng)方案》的制定、調整和完善,防止出現因費率浮動(dòng)而變相漲價(jià)的問(wèn)題。

    商業(yè)車(chē)險保費計算舉例

    一輛五座小轎車(chē),投保10萬(wàn)元的車(chē)損險及10萬(wàn)元的商業(yè)三者險,2009年的標準保費為2594元,其上年商業(yè)車(chē)險簽單保費為2304.2元?!顿M率浮動(dòng)方案》實(shí)施后,如上一年度未發(fā)生賠款,“無(wú)賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數為0.85;同時(shí)投保包括商業(yè)三者險在內的兩項險種并且平均年行駛里程小于30000公里,該兩項優(yōu)惠系數均為0.9;另外該車(chē)非老舊新特車(chē)型,綜合以上因素,最終費率浮動(dòng)系數為0.6885(0.85×0.9×0.9),應交納保費1786元,節省保費808元。同樣是這輛車(chē),若其它條件不變,今后4年內不出險,到第5年時(shí)保費將下浮至840.5元,節省保費1753.5元,中間年度應繳納保費詳見(jiàn)下表;同樣,如果這輛車(chē)上一年度發(fā)生2次賠款,對應賠款次數檔次的浮動(dòng)系數為1.0,如已決賠款金額為1500元,低于上年簽單保費,則“無(wú)賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數為0.9(1.0×0.9),最終費率浮動(dòng)系數為0.729(0.9×0.9×0.9),應交納保費1891元,節省保費703元;如已決賠款金額為3500元,高于上年簽單保費,則“無(wú)賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數為1.0,最終費率浮動(dòng)系數為0.81(1.0×0.9×0.9),應交納保費2101.1元,節省保費492.9元。隨著(zhù)發(fā)生賠款次數的增加,保費將出現不同程度的上浮,如發(fā)生8次及8次以上賠款,最終費率浮動(dòng)系數將上浮至2.43,應交納保費6303.4元,比標準保費上浮3709.4元,其他發(fā)生賠款次數應繳納保費詳見(jiàn)下表:

    發(fā)生賠款次數

    標準保費

    賠付率

    無(wú)賠款優(yōu)待及上年理賠紀錄

    多險種投保

    平均年行駛里程

    最終浮動(dòng)系數

    最終保費

    浮動(dòng)金額

    連續5年未發(fā)生賠款

    2594

    ---

    0.4

    0.9

    0.9

    0.324

    840.5

    -1753.5

    連續4年未發(fā)生賠款

    2594

    ---

    0.5

    0.9

    0.9

    0.405

    1050.56

    -1543.4

    連續3年未發(fā)生賠款

    2594

    ---

    0.6

    0.9

    0.9

    0.486

    1260.7

    -1333.3

    連續2年未發(fā)生賠款

    2594

    ---

    0.7

    0.9

    0.9

    0.567

    1470.8

    -1123.2

    上年未發(fā)生賠款

    2594

    ---

    0.85

    0.9

    0.9

    0.6885

    1786.0

    -808.0

    上年度發(fā)生1-2次賠款

    2594

    賠付率<=100%

    0.9

    0.9

    0.9

    0.729

    1891.0

    -703.0

    賠付率>100%

    1

    0.9

    0.9

    0.81

    2101.1

    -492.9

    上年度發(fā)生3次賠款

    2594

    賠付率<=100%

    0.99

    0.9

    0.9

    0.8019

    2080.1

    -513.9

    賠付率>100%

    1.1

    0.9

    0.9

    0.891

    2311.3

    -282.7

    上年度發(fā)生4次賠款

    2594

    賠付率<=100%

    1.08

    0.9

    0.9

    0.8748

    2269.2

    -324.8

    賠付率>100%

    1.2

    0.9

    0.9

    0.972

    2521.4

    -72.6

    上年度發(fā)生5次賠款

    2594

    賠付率<=100%

    1.35

    0.9

    0.9

    1.0935

    2836.5

    242.5

    賠付率>100%

    1.5

    0.9

    0.9

    1.215

    3151.7

    557.7

    上年度發(fā)生6次賠款

    2594

    賠付率<=100%

    1.8

    0.9

    0.9

    1.458

    3782.1

    1188.1

    賠付率>100%

    2.0

    0.9

    0.9

    1.62

    4202.3

    1608.3

    上年度發(fā)生7次賠款

    2594

    賠付率<=100%

    2.25

    0.9

    0.9

    1.8225

    4727.6

    2133.6

    賠付率>100%

    2.5

    0.9

    0.9

    2.025

    5252.9

    2658.9

    上年度發(fā)生8次及8次以上賠款

    2594

    賠付率<=100%

    2.7

    0.9

    0.9

    2.187

    5673.1

    3079.1

    賠付率>100%

    3

    0.9

    0.9

    2.43

    6303.4

    3709.4

    北京地區機動(dòng)車(chē)商業(yè)保險費率浮動(dòng)方案

    一、基本費率確定

    商業(yè)車(chē)險基本費率,執行各保險公司現行的機動(dòng)車(chē)商業(yè)保險基本費率。

    二、費率浮動(dòng)系數的計算

    (一)北京地區商業(yè)車(chē)險費率浮動(dòng)系數包括:無(wú)賠款優(yōu)待及上年賠款記錄、多險種同時(shí)投保、平均年行駛里程、特殊風(fēng)險(即原“老、舊、新、特車(chē)型”系數)四項,具體費率浮動(dòng)系數值詳見(jiàn)附表?,F行《費率調整系數表》中其他系數暫不使用。摩托車(chē)和拖拉機暫不浮動(dòng)。

    (二)與機動(dòng)車(chē)發(fā)生賠款次數相聯(lián)系的浮動(dòng)系數a根據發(fā)生賠款情況,等于a1至a14其中之一,不累加。同時(shí),滿(mǎn)足多種情況的,按照向上浮動(dòng)或者向下浮動(dòng)比率最高者計算。對于上年發(fā)生商業(yè)車(chē)險賠款的,如上年已決賠款總金額低于或等于上年商業(yè)車(chē)險簽單保費,將對應賠款次數檔次的系數值乘以0.9的賠款金額調整系數。

    (三)其他費率浮動(dòng)系數,由北京車(chē)險信息平臺根據各公司錄入的承保信息進(jìn)行校驗。

    (四)確定最終費率浮動(dòng)系數采用系數連乘的方式計算:最終費率浮動(dòng)系數=系數a×系數b×系數c×系數d。

    (五)鑒于北京地區已建立較完善的車(chē)險信息平臺,因此“無(wú)賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數應由各公司通過(guò)車(chē)險信息平臺統一查詢(xún)返回。各公司在錄入車(chē)輛其他相關(guān)承保信息后,計算最終費率浮動(dòng)系數,并按照“商業(yè)車(chē)險最終保險費=商業(yè)車(chē)險標準保險費×最終費率浮動(dòng)系數”公式計算最終保費,之后向車(chē)險信息平臺提交校驗及投保確認。

    (六)機動(dòng)車(chē)發(fā)生賠款次數應根據計算區間內被保車(chē)輛的賠款金額不為零的已決賠案次數統計。

    (七)方案實(shí)施首年,“無(wú)賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數根據自車(chē)輛投保之日起上溯一年(365天)期間所有有效商業(yè)車(chē)險保單在北京車(chē)險信息平臺記錄的賠款次數進(jìn)行計算。

    (八)方案實(shí)施第二年開(kāi)始,費率浮動(dòng)系數計算區間為“自上期商業(yè)車(chē)險有效保單投保查詢(xún)時(shí)間起至本期商業(yè)車(chē)險有效保單投保查詢(xún)時(shí)間止”。

    附表:《商業(yè)車(chē)險費率浮動(dòng)系數表》

    商業(yè)車(chē)險費率浮動(dòng)系數表 

    序號

    項目

    內容

    系數

    適用范圍

    1

    無(wú)賠款優(yōu)待及上年賠款記錄

    a1

    連續5年沒(méi)有發(fā)生賠款

    0.4

    所有車(chē)輛

    a2

    連續4年沒(méi)有發(fā)生賠款

    0.5

    a3

    連續3年沒(méi)有發(fā)生賠款

    0.6

    a4

    連續2年沒(méi)有發(fā)生賠款

    0.7

    a5

    上年沒(méi)有發(fā)生賠款

    0.85

    a6

    上年發(fā)生1-2次賠款

    1.0

    上年度賠款金額小于保費的乘以0.9的賠款金額調整系數

    a7

    上年發(fā)生3次賠款

    1.1

    a8

    上年發(fā)生4次賠款

    1.2

    a9

    上年發(fā)生5次賠款

    1.5

    a10

    上年發(fā)生6次賠款

    2.0

    a11

    上年發(fā)生7次賠款

    2.5

    a12

    上年發(fā)生8次及8次以上賠款

    3.0

    a13

    本年承保新購置車(chē)輛

    1.0

    a14

    本年首次投保

    1.0

    2

    多險種

    同時(shí)投保

    b

    同時(shí)投保三者險及其他任意險種

    0.90-1.00

    3

    平均年

    行駛里程

    c

    平均年行駛里程<30000公里

    0.90

    平均年行駛里程≥30000公里

    1.0

    4

    特殊風(fēng)險

    d

    古老車(chē)型、購置年限較長(cháng)車(chē)輛、稀有車(chē)型、特異車(chē)型

    1.3-2.0

    ?

    [2]

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